2022年に開始したクレジットカードによる投信積み立てサービスは以下のようになる。
- 2022年2月25日(金) … マネックス証券 × マネックスカード
- 2022年3月28日(月) … auカブコム証券 × au PAYカード
- 2022年4月25日(月) … SBI証券 × 東急カード
- 2022年6月19日(日) … 楽天証券 × 楽天キャッシュ(楽天カード)
- 2022年7月5日(火) … WealthNavi × イオンカード
1か月に1つのペースでサービスが開始しているようなイメージだ。
さらに、以下のような組み合わせも発表されており、今後もどんどん増えていきそうだ。
- 2022年9月9日(金) … SBI証券 × アプラスカード
- 未定 … SBI証券 × オリコカード
クレジットカードによる投信積み立てサービスのメリットは2つある。1つ目が証券口座への入金が楽になる点。通常、証券口座を開設後、証券口座に入金する必要があり、口座振替の設定をしたり、指定された銀行口座に振り込んだりする必要がある。一方、クレジットカードの場合は一度登録すると、一回一回入金せずに買い付けできる。
2つ目はポイントがたまる点。クレジットカードのポイントとは別にたまるケースもあるが、基本的にはクレジットカードによる積み立てでポイントがたまるようになる。口座振替や銀行振り込みの場合はポイントがたまらないが、クレジットカードでの投信積み立ての場合はポイントがたまっておトクだろう。
なお、証券会社とクレジットカードの組み合わせで獲得できるポイント数が異なり、選び方が難しい。さらに、セゾンポケットのように還元率を変更する事もあり、なかなか複雑だ。
以下は、2022年8月19日(金)時点でのクレカ積立+ポイント還元をまとめた表だ。赤いマーカーが条件ありの最大還元率、黄色いマーカーが条件なしの還元率となる。
証券会社 | 対象クレジットカード | 還元率条件 | 還元率 |
tsumiki証券 | エポスカード | 1年目 | 0.1% |
2年目 | 0.2% | ||
3年目 | 0.3% | ||
4年目 | 0.4% | ||
5年目以降 | 0.5% | ||
楽天証券 | 楽天カード | 販売会社が受け取る手数料が年率0.4%以上 | 1.0% |
販売会社が受け取る手数料が年率0.4%未満 | 0.2% | ||
楽天キャッシュ | 2022年12月買い付け分まで | チャージ分の0.5%+0.5% | |
2023年1月買い付け分以降 | チャージ分の0.5%+未定 | ||
セゾンポケット | セゾンカード・UCカード | 月の平均積立額2万円未満 | 0.1% |
月の平均積立額2万円以上 | 0.2% | ||
月の平均積立額3万円以上 | 0.3% | ||
月の平均積立額4万円以上 | 0.4% | ||
月の平均積立額5万円以上 | 0.5% | ||
SBI証券 | タカシマヤカード | 1年目~2年目 | 0.1% |
3年目~4年目 | 0.2% | ||
5年目以降 | 0.3% | ||
SBI証券 | 三井住友カード | プラチナカード | 2.0% |
ゴールドカード | 1.0% | ||
それ以外 | 0.5% | ||
マネックス証券 | マネックスカード | ─ | 1.1% |
auカブコム証券 | au PAYカード | ─ | 1.0% |
SBI証券 | 東急カード | ベース | 0.25% |
各種ゴールドカード | +0.75% | ||
TOKYU CARD ClubQ JMB | +0.25% | ||
TOKYU ROYAL CLUB | +0.25~+1.5% | ||
東急カードを200万円以上利用 | +0.25% | ||
毎月の積立額が5万円以上 | +0.25% | ||
東急ポイントがたまるコースの 口座残高が500万円以上 |
+0.25% | ||
年齢が39歳以下 | +0.25~+0.5% | ||
WealthNavi | イオンカード | ─ | 0.5% |
SBI証券 | アプラスカード | 新生アプラスゴールドカード | 1.0% |
APLUS CARD with | 0.5% | ||
SBI証券 | オリコカード | 未定 | 未定 |
年会費無料(実質無料を含む)で還元率が高いカードの組み合わせでは、マネックス証券+マネックスカード、auカブコム証券+au PAYカードとなる。コストをかけずにクレカ積立したい場合にはオススメだ。
tsumiki証券、セゾンポケット、WealthNavi for AEON CARDについては、選択できる投資信託が少ないため初心者向きだ。還元率は最大0.5%と高くはないが、投資はよくわからない人でも利用しやすい。
SBI証券は複数のカード会社との提携があるため、自分が保有しているカードがあれば申し込んで見るのも良い。投信マイレージもあり、投資信託の積立残高に応じてポイントもたまるのもメリットだ。
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