タカシマヤカードで投信積立から2ヵ月！　タカシマヤポイントも獲得できた！

2020年7月7日（火）より、タカシマヤカードで投信積立サービスが開始した。早速、タカシマヤカードで投信積立設定を行っていたが、ようやくタカシマヤポイント獲得までのスケジュールが判明したので紹介したい。

SBI証券にログインし「クレジットカード積立」⇒「スケジュールを確認する」をタップするとスケジュールを確認する事が可能だ。

タカシマヤカードでの積立スケジュール

発注されるのが9月1日（火）となり引き落とし日は9月4日（金）だ。

タカシマヤカードの明細を確認すると、2020年8月6日（木）にタカシマヤカードで5万円の支払いがあった。SBI証券で5万円（税込）の利用のため、積立金が引落されたと言うことだろう。

タカシマヤカードでSBI証券の支払い

9月2日（水）にSBI証券の入出金明細を確認したところ、8月31日（月）でクレジットカード入金として5万円、同日買付預かり金振替として5万円が出金されていた。

SBI証券のタカシマヤカードによる入出金

SBI証券の約定履歴照会を確認すると、9月2日（水）に「SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド」が5万円買い付けられていることがわかる。受渡日は9月7日（月）だ。

SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンドを5万円買付

9月3日（木）に確認すると保有している投資信託一覧に「SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド」が表示されていた。

SBI証券の保有投資信託一覧

9月中旬になってもタカシマヤポイントの付与がないため、高島屋ファイナンシャル・パートナーズの担当者に確認したところ、9月4日（金）引落分は9月30日（水）付け10月5日（月）頃に付与とのことだ。

実際の流れは以下のようになる。

10月5日（月）になったため、ポイントを確認してみると、50ポイント付与されていた。タカシマヤポイントは通常のクレジットカード利用時のポイントは貯まらず、1・2年目は0.1％、3・4年目は0.2％、5年目以降は0.3％のタカシマヤポイントとなる。5万円の積立1ヵ月目となるため0.1％分の50ポイントの獲得となる。

タカシマヤカードでの積立投資でタカシマヤポイント獲得

続いて、投信マイレージについて確認したが、8月分の平均保有残高がわからないため、付与されているのかは不明。

投信マイレージサービスとは月間平均保有金額に対してTポイントが貯まるサービスとなり、「SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド」については月間平均保有金額の0.02％獲得できる。月間平均保有金額が5万円の場合、（5万円×0.02×100）÷12＝0.83ポイントとなり、ポイントの獲得ができない。また、筆者はタカシマヤカードとは別に楽天・全米株式インデックス・ファンドも積立ているため、こちらの0.03％分も考慮すると、「SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド」のTポイントだけを確認するのは難しい。ポイント内訳もわかると便利なのだが。

投信マイレージで獲得したTポイント

では、2ヵ月での運用成績は同だろうか。2ヵ月分の10万円投資し、評価額が97,755.62円。含み損が2,244.36円と2.24％のマイナスだ。

タカシマヤカードでの積立投資成績

還元率が1％のクレジットカードでも高還元と言っている中、2.24％のマイナスというのはかなり大きい。しかし、積立投資のメリットは、毎月同じ金額を購入するため、株価が下がっている段階でやめずに続けると、将来上がったときのメリットが大きい。

以前、さわかみファンドを2006年から毎月3万円積立投資していたことがある。この期間はリーマンショックがあり、今のコロナショックよりも大きく株価が下がった。

SmartChartPLUSでの過去の日経平均推移

それでも積立を続けていたところ、2015年の売却時には261万円を投資し、483万円程度と、運用益は222万円になっている。途中の2008年後半からのリーマンショック以降、2013年前半までは株価が安く、この間に購入していたものが、2015年までの上昇タイミングで売却したのが大きかった。

リーマンショック時のさわかみファンド積立

筆者はFXなども手を出したことがあるが、デイトレよりも、投信積立で放置して、定期的に確認するくらいがちょうど良いと思っている。このような考え方の場合は、クレジットカードのポイントも貯まる投信積立は最適な手段だ。