第一生命NEOBANK vs 楽天銀行 第一生命支店 どっちの口座を選ぶべき? 2つの口座を手数料やポイント還元で比較!

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第一生命NEOBANK vs 楽天銀行 第一生命支店 どっちの口座を選ぶべき? 2つの口座を手数料やポイント還元で比較!

第一生命が住信SBIネット銀行と楽天銀行のBaaSを活用して、第一生命NEOBANK、楽天銀行 第一生命支店を開始した。

筆者は第一生命NEOBANKと楽天銀行 第一生命支店の口座を開設し、それぞれの口座を比較して見ることにした。

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まず、口座開設についてはどちらもアプリで申し込みが可能だ。第一生命NEOBANKの場合は口座開設後にeKYCで本人確認を行うと、すぐにログインして取引できる。一方、楽天銀行 第一生命支店では口座開設後に送られてくる書類がなければログインできない。

すぐに銀行口座が必要な場合は第一生命NEOBANKの方が便利だろう。

楽天銀行 第一生命支店 第一生命NEOBANK
口座開設方法 アプリ アプリ
口座開設から銀行取引までの時間 1週間程度 口座開設後すぐ

続いて、ATMの無料回数については、第一生命NEOBANKでは一律1か月5回まで無料。楽天銀行 第一生命支店ではステージに応じた回数となるが、口座開設当初はATMを3回まで無料で利用できる。

残高によってはATM手数料無料回数は楽天銀行の方が良いのだが、それほどATMの利用がないのであれば、第一生命NEOANKの5回まで無料で十分だろう。

口座残高 楽天銀行 第一生命支店 第一生命NEOBANK
ATM手数料
無料回数
他行振込手数料
無料回数
ATM手数料
無料回数
他行振込手数料
無料回数
残高300万円以上 7回/月 3回/月 5回/月 5回/月
残高100万円以上 5回/月 3回/月
残高50万円以上 2回/月 2回/月
残高10万円以上 1回/月 1回/月
それ以外

デビットカードの還元率は楽天銀行 第一生命デビットカードが1%、第一生命NEOBANKデビットが0.8%と楽天銀行 第一生命の方が有利となる。ただし、JCBとMastercardの違いがあり、どこでも使えると言う点ではMastercardの方が良い。

第一生命NEOBANKデビットの場合、リアルカードの発行手数料が1,100円(税込み)のため、口座開設時にリアルカードを選択しよう。その場合は無料でリアルカードを発行できる。

楽天銀行 第一生命支店デビットカード 第一生命NEOBANKデビット
リアルカード リアルカード スマホデビット
発行手数料 無料 1,100円(税込み) 無料
年会費 無料 無料
国際ブランド JCB Mastercard
ポイント 楽天ポイント スマプロポイント
還元率 1% 0.8%
タッチ決済

ポイントのたまり方は以下のようになる。第一生命NEOBANKの方がポイント数が大きく見えるが、楽天銀行 第一生命支店の場合は、ほぼ1件あたりのポイントとなるため、複数の取引がある場合は楽天銀行 第一生命支店の方がたまりやすいはずだ。

楽天銀行 第一生命支店 第一生命NEOBANK
残高10万円未満 残高10万円以上 残高100万円以上
給与受取、年金受取 1ポイント/件 2ポイント/件 3ポイント/件 30ポイント/月
定額自動入金
口座振替 1ポイント/件 2ポイント/件 3ポイント/件 5ポイント/月
楽天カードの口座振替 3ポイント/件 6ポイント/件 9ポイント/件
他行からの振込 1ポイント/日 2ポイント/日 3ポイント/日
楽天銀行法人口座からの振込入金 1ポイント/件 2ポイント/件 3ポイント/件
有料での他行への振込 1ポイント/件 2ポイント/件 3ポイント/件
有料でのATM取引 1ポイント/件 2ポイント/件 3ポイント/件
Pay-easy 1ポイント/件 2ポイント/件 3ポイント/件
楽天銀行コンビニ支払いサービス 10ポイント
外貨預金・仕組預金(月末残高300万円以上) 100ポイント/月
外貨積立(1万円以上) 10ポイント/月

口座開設直後で考えると、第一生命NEOBANKの方がおすすめだが、100万円以上入金している場合は、楽天銀行 第一生命支店の方がポイントはたまりやすいだろう。

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菊地崇仁

1998年に法政大学工学部を卒業後、同年日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。社内システムの開発、Lモードの料金システム開発、フレッツ網の機器検証等に携わり2002年に退社。同年、友人と共に起業し、システムの設計・開発・運用を行う。2006年、ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。ポイント探検倶楽部に掲載されているポイントは約230種類。ポイントやマイルを中立の立場で語れる数少ない専門家として知られる。 三児の父であり家計のやりくりをすべて担当。ポイントのみならず、クレジットカードや保険なども守備範囲で、近年は投資にも挑戦している。 約110枚のクレジットカードを保有し、150万円以上の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中だ。

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